안녕하세요 보라개미입니다.오늘은 한국에서 세금 혜택을 주고 있는 금융상품인 ISA계좌, 연금저축펀드를 비교해보려고 합니다.
이웃분들 중 한 분이 예전부터 궁금하다고 하셨는데 이것저것 공부할 것도 많고 시간적 여유가 별로 없어서 제가 주로 활용하는 ISA 계좌 위주로만 포스팅을 했습니다. 그런데 이번 기회에 위 금융상품을 다시 한번 공부해보고 비교하려고 합니다. 금융상품은 제대로 공부하지 않으면 헷갈리는 단어도 많고(세액공제? 소득공제?)어떻게활용해야할지모르니까여러번공부해야해요. 모두 세제 혜택이라는 공통점이 있기 때문에 절세나 세제 혜택에 관심이 있는 분들은 꼭 활용해 보시기 바랍니다. 1. ISA 계좌란?
이웃분들 중 한 분이 예전부터 궁금하다고 하셨는데 이것저것 공부할 것도 많고 시간적 여유가 별로 없어서 제가 주로 활용하는 ISA 계좌 위주로만 포스팅을 했습니다. 그런데 이번 기회에 위 금융상품을 다시 한번 공부해보고 비교하려고 합니다. 금융상품은 제대로 공부하지 않으면 헷갈리는 단어도 많고(세액공제? 소득공제?)어떻게활용해야할지모르니까여러번공부해야해요. 모두 세제 혜택이라는 공통점이 있기 때문에 절세나 세제 혜택에 관심이 있는 분들은 꼭 활용해 보시기 바랍니다. 1. ISA 계좌란?
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절세 가능한 ISA 계좌의 특징과 장단점은?안녕하세요 보라개미입니다. 오늘은 절세가 가능한 ISA계좌의 특징 및 장단점에 대해 알아보겠습니다… blog.naver.com
[좀 더 자세한 내용은 상기의 포스팅에서 확인하십시오.]ISA계좌는 개인 종합 자산 관리 계좌를 가리키고 다양한 금융 상품을 투자할 수 있는 계좌의 일입니다.이 구좌에는 예금, 펀드, 주식, ELS등 다양한 금융 상품을 넣게 되고 타입으로 세금 혜택이 주어지기 때문 절세 용도로 많이 이용되고 있습니다. <납입 한도>ISA계좌는 세금에 대한 혜택이 주어지기 때문에 돈이 있어서도 넣고 싶은 대로 넣지 못하고 1년에 최대 2천만원, 5년간 총 1억원을 넣을 수 있습니다. 여유가 있으면 납입 한도를 충족하고 세금 혜택을 받는 것이 좋겠죠? <비과세 한도>일반형:200만원서민형, 농어민형:400만원의 ISA계좌는 일반형 서민형, 농어민형 3가지로 나누어지는데, 타입에 의해서 비과세 한도가 정해지고 있습니다. 특히 예금 이자를 받았을 때에 납부해야 할 이자 소득세 및 배당을 받을 때 납부해야 하는 배당 소득세가 15.4%나 되지만 ISA계좌를 활용할 경우 상기 한도에 따라서 세금을 안 내서 절세 계좌로 메리트가 있다고 하더군요. 내가 배당 주를 ISA계좌에 따로 모으는 이유이기도 합니다. 또 1년에 비과세 한도를 넘으면, 그 초과분은 9.9%분리 과세를 적용하므로 비과세 한도를 초과했다고 해도 일반 계좌에서 15.4%세금을 내느니 훨씬 좋겠습니다. <만기 혜택>ISA계좌의 의무 가입 기간은 3년인데, 최소 유지 기간을 채우면 ISA계좌에 있는 돈을 연금 저축 펀드에 이전될 수 있습니다. 이때 최대 원금 3,000만원 상당의 10%인 300만원을 연말 정산 때 세액 공제 혜택으로 가져갈 수 있습니다. 본인 연봉으로 16.5%or13.2%세액 공제 혜택을 받을 수 있지만 더 자세한 내용은 이하의 기사를 참조하세요. 최근 알게 된 내용이지만 너무 흥미로웠어요.
만기 ISA ‘연금계좌’로 옮기면…4년간 ‘최대 495만원’ 세액공제 만기 ISA ‘연금계좌’로 옮기면…4년간 ‘최대 495만원’ 세액공제, 연금계좌 세액공제 200% 활용방법은 300만원 공제한도 관계없이 옮긴 자금 10%에 한해 ‘최대 900만원’ 추가공제 나머지 90% 요청하면 이듬해부터 연 900만원씩 연금납입액이 인정돼 ‘솔솔’ www.hankyung.com
만기 ISA ‘연금계좌’로 옮기면…4년간 ‘최대 495만원’ 세액공제 만기 ISA ‘연금계좌’로 옮기면…4년간 ‘최대 495만원’ 세액공제, 연금계좌 세액공제 200% 활용방법은 300만원 공제한도 관계없이 옮긴 자금 10%에 한해 ‘최대 900만원’ 추가공제 나머지 90% 요청하면 이듬해부터 연 900만원씩 연금납입액이 인정돼 ‘솔솔’ www.hankyung.com
2. 연금저축펀드(개인연금저축)
다음에 연금 저축 펀드는 국민 연금, 퇴직 연금 외에 개인이 스스로 노후에 대비해서 연금 자산을 형성할 경우 국가에서 세액 공제 혜택을 주는 금융 상품입니다. 보통 연말 정산 때 세금을 환급되지 않고 더 내는 방법이나 추가적인 세액 공제 혜택에서 세금을 환급 받으려는 용도로 자주 쓰입니다. 노후 연금의 대비는 물론입니다. <납입 한도>연간 1800만원의 연금 저축 펀드 1년 납입 한도는 1800만원입니다. 그러나 대부분의 회사원이 매달 150만원 이상씩 연금 자산에 저축하는 것은 불가능에 가깝습니다. 그렇게 효율적인 것 같지도 않고요.그러니까 너무 연간 한도 1800만원에 급급할 필요는 없다고 생각하고, 세액 공제 가능한 한도만 합해도 충분하다고 생각합니다. <세액 공제 한도, 세액 공제율 작년까지는 만 50세를 기준으로 세액 공제 한도가 소득으로 구분되었으나 올해부터 세제 개편에 따른 연금 저축 펀드의 공제 한도가 600만원으로 변경되었습니다. 여기에 IRP, DC퇴직 연금 납입 분을 합하면 총 900만원까지 가능합니다. 또 소득에 따라서 납입 한도에 대한 세액 공제율이 16.5%, 13.2%로 구분되며 이는 연말 정산 세액 공제시 혜택이 적용됩니다. 이전까지 대부분의 회사원 납입 한도가 400만원이었기 때문에 월 33만원씩 저축하는 분들이 많았지만 지금은 납입 한도가 늘고 최대 50만원까지 가능합니다. 그러나 연금 저축 펀드는 만 55세 이후부터 수령이 가능한 초장기 상품이어서 목돈이 필요한 20~30대의 새 사회인은 납입 금액을 잘 선정하세요. 감히 월급이 적은 때부터 많이 납품할 필요는 없다고 생각합니다. <연금 소득세>연금 저축 펀드는 납품 시에 세액 공제 혜택을 주고 만 55세 이후 연금 개시를 할 때는 연령에 따라서 연금 소득세를 부과합니다. 연금 저축 펀드를 운용하는 동안 특별한 수익에 대한 세금이 없이 연금으로 지급될 때 세금을 빼고 과세 이연 상품이라고도 합니다. 이는 매년 투자 소득에 대한 세금을 빼는 것과는 달리 복리 후생에서 장기 투자의 때에 큰 혜택을 누릴 수 있기 때문에 세금을 줄이고 싶은 분에게 유리한 금융 상품이라고 생각합니다. 55세~70세:5.5%70세~80세:4.4%80세 이후:3.3%의 연령에 의해서 부과되는 연금 소득세는 상기와 같다, 되도록 늦게 끌어낼 정도로 세금을 적게 냅니다. 그러나 80세부터 연금을 받고자 20~30세부터 준비하는 분은 거의 없죠? 대부분은 55세에서 70세 사이에서 연금 개시를 하는 것은 아닐까 생각합니다.
이렇게 오늘은 국내에서 대표적으로 활용되고 있는 절세 세제 혜택이 있는 ISA계좌와 연금 저축 펀드에 대해서 말했습니다. 개인마다 경제적 조건과 상황이 모두 달라서, 어떤 상품이 무조건 더 좋다고 말하긴 어렵지만 나라면 ISA계좌에서 절세의 혜택을 받고 3년 만기가 되면 연금 저축 펀드에 이전한 세액 공제 혜택을 받고 나머지 금액을 끌어내거나 연금 저축 펀드 연금 자산을 굴리는 것이 좋지 않을까 생각합니다. 그러면 ISA계좌에서 3년간 배당 소득세 이자 소득세 절세, 4년 만에 연금 저축 펀드 16.5%세액 공제를 받고 나머지 원금을 찾았어도 상관 없으니까요. 그리고 ISA계좌 신탁형의 경우 예금 가입이 가능하므로, 3년 동안 예금으로 돈을 모으는 것은 그저 일반 은행에서 이자 소득세 15.4%를 다 치르고 돈을 굴리보다 ISA에서 굴리는 게 훨씬 유리합니다. 그래서 ISA는 중단 계좌에 연금 저축 펀드는 장기 계좌 목적으로 생각하고 납품하면 될 것입니다.그러면 관심 있는 분은 다양한 조건과 혜택을 살펴보고 보세요. #연금 저축 펀드#ISA계좌#연금 저축 펀드 세액 공제#ISA계좌 절세#세금 혜택#절세#세액 공제는 세제 혜택 계좌
